Mis cosas favoritas en la vida no cuestan dinero. Está muy claro que el recurso más preciado que todos tenemos es el tiempo.
– Steve Jobs
Probablemente si estás leyendo este artículo tengas la idea de alcanzar la independencia financiera algún día. La libertad financiera, tal y como yo la entiendo, significa tener la libertad de decidir si trabajar o no porque tus ingresos pasivos cubren todos los gastos necesarios para llevar el estilo de vida que tú quieras tener.
Este blog realmente lo que busca es ayudarte a conseguir ese objetivo a través de la inversión inmobiliaria, no porque sea la única forma de conseguirlo, sino porque creo que es la mejor forma de lograrlo para la gran mayoría de las personas.
Pero claro, para conseguir la libertad financiera necesariamente vas a tener que cambiar tu mentalidad y ser disciplinado.
Para llegar a disfrutar de la independencia financiera lo primero que tienes que cambiar es cómo piensas. Tienes que ser consciente de que cada euro, dólar u otra moneda que entra en tu cuenta bancaria es una semilla. El dinero tiene un potencial inmenso para aquellos que entienden los conceptos como el coste de oportunidad y el poder del interés compuesto.
Además, si quieres alcanzar la independencia financiera tienes que creer en ti mismo y en tu capacidad para lograr tu objetivo. Uno de los mayores errores que comete la gente es no creer en ellos mismos. Por alguna razón, nos gusta sabotear nuestro potencial.
Si los pensamientos en tu cabeza son del tipo: No soy lo suficientemente inteligente, nunca podré incrementar mi salario, adquirir esos hábitos es imposible para mi, no puedo cambiar, soy así, me basta con ganar 1.500€, etc. Si piensas así, esa es la vida que vas a tener.
Si eres feliz así, perfecto. Si no lo eres, tienes que empezar a expandir tu potencial y empezar a creer en ti mismo. Piensa una cosa. Sólo vas a tener una vida. ¿no crees que nuestro objetivo debería ser tener la mejor vida posible?
¿Convertirnos en la mejor versión de nosotros mismos? ¿Sentir que mejoras cada día y progresas hacia una vida mejor?
Planificar nuestra vida de forma responsable nos puede permitir lograr este objetivo de libertad financiera. En función de tus ingresos, tu disciplina a la hora de controlar tus gastos y tu habilidad para invertir, podrás llegar a la cima a los 30, 40, 50 o a los 60.
Tener un plan no nos va a garantizar conseguir la independencia financiera, pero aumentará mucho nuestra probabilidad de éxito. Si no tienes un plan, será muy complicado que puedas vivir de rentas algún día.
¿Cuánto hace falta para vivir de forma pasiva?
Calcular cuánto es necesario para vivir de forma pasiva es relativamente fácil, aunque obviamente la cuantía será distinta dependiendo de los objetivos y necesidades de cada uno.
Si deseas dejar de trabajar completamente, necesitarás más rentas que si simplemente decides trabajar de mañanas, trabajar en proyectos puntualmente o emprender que es lo que yo siempre quise y hago actualmente.
Fase Semi-pasiva
La fase semi-pasiva será probablemente la primera fase que querrás alcanzar. Esta es la fase en la que decides seguir trabajando, pero con la libertad de decidir cuánto tiempo quieres hacerlo. Supongamos que actualmente tienes una pareja y planes de tener 2 hijos. Después de estimar los gastos necesarios para llevar tu ritmo de vida y los gastos que tus 2 hijos implican llegas a la conclusión de que necesitas tener ingresos combinados de 6.000€.
Vuestro objetivo es poder pasar tiempo con la familia y decidís seguir trabajando por la mañana o por proyectos específicos porque sois gente activa y os gusta vuestro trabajo.
Trabajando esas horas estimáis que podéis obtener 3.000€ netos. En consecuencia, necesitaríais conseguir otros 3.000€ después de impuestos a través de la inversión en inmuebles para disfrutar de la vida que siempre habéis querido llevar. En este caso, lo que tendríais que hacer es determinar cuántos inmuebles os hacen falta para llegar a esa cifra. Esto vendrá determinado por la renta que generen los inmuebles.
No se trata del número de inmuebles sino de las rentas que estos generan.
Por ejemplo, si te centras en comprar pisos que se alquilen por 700€ necesitarás seguramente adquirir 6 inmuebles de ese tipo. Ten en cuenta que los inmuebles, aunque los tengas ya pagados tienen gastos así que para ser conservadores asume que dos mensualidades o rentas de alquiler servirán para cubrir gastos. Simplificando todo un poco tendríamos que:
6 inmuebles x (700€ x 10 meses) = 42.000€ / 12 = 3.500€/mes (antes de impuestos)
Obviamente, podríamos conseguir lo mismo si decidiésemos comprar pisos que se alquilaran por 1.000€. En este caso, harían falta probablemente 4 inmuebles:
4 inmuebles x (1000€ x 10 meses) = 40.000€ / 12 = 3.333€/mes (antes de impuestos)
Y si optásemos por la vía low-cost:
10 inmuebles x (400€ x 10 meses) = 40.000€ / 12 = 3.333€/mes
Como ves, hay distintas formas de llegar al mismo destino. Seguramente lo que acabes teniendo será una cartera de inmuebles mixta que se alquilen por precios distintos. En cualquier caso, deberás tener una idea aproximada de lo que necesitarás para tener una hoja de ruta y unos hitos que conseguir antes de la edad que te pongas como meta. Por ejemplo, mi meta inicialmente era tener mínimo 6 inmuebles con rentas medias aproximadas de 700€ antes de los 50 años.
Mi objetivo era vivir de forma semipasiva porque soy muy activo y me encanta lo que hago. Esos 3.000€ netos aproximadamente serían suficiente para complementar el dinero que yo necesito para llevar la vida que llevo. Si tengo hijos, probablemente trabaje un poco más. Si no tengo, tendré unos ingresos muy altos para poder viajar alrededor del mundo trabajando sólo cuando así lo decida.
A grandes rasgos, mi objetivo era obtener 6.000€ netos con al menos la mitad siendo ingresos pasivos y trabajando sólo de mañanas. Si tengo una familia, el objetivo será obtener ingresos en la unidad familiar de 8.000€-9.000€ para la vida que yo quiero.
Obviamente, hay gente que querrá más lujos y necesite 15.000€ al mes y hay gente que no disfrute tanto de viajar y tenga como objetivo 4.000€. Y si lo que necesitas o deseas es ser financieramente independiente al 100%, simplemente calcula cuantos inmuebles adicionales te hacen falta para cubrir los ingresos profesionales que tienes en la fase semi-pasiva. Obviamente, aquí no estoy contando rentas procedentes de otras inversiones como podrían ser dividendos de empresas o royalties de libros.
Tu camino puede cambiar
Mi vida ha cambiado mucho en los últimos 2 años, mis ingresos han aumentado y gracias a ello he logrado superar mis objetivos antes de lo previsto. Preveo cerrar 2024 con al menos 8 inmuebles que serán capaces de generar un cashflow neto antes de impuestos de al menos 7.000€ y un valor patrimonial neto (después de restar la deuda total) de 780.000€.
Muchas veces escucharás que la gente alardea en redes del número de inmuebles que tiene en cartera pero recordad que lo verdaderamente importante es el valor patrimonial (activos – pasivos) y el cashflow (ingresos – gastos) que genera.
En definitiva, lo importante es determinar los ingresos necesarios y a partir de ahí ya construir el plan para conseguir tus objetivos. Busca la forma de ir aumentando tus ingresos de forma activa, ahorra agresivamente y reinvierte lo máximo posible mientras seas relativamente joven. No hay secretos.
Muy útil. Gracias