Aunque no todo el mundo se siente atraído por la inversión inmobiliaria, para mí es la mejor forma de construir riqueza por muchas razones que iré explicando en este blog.
No es que sea un fanático, pero después de probar y comparar la inversión en Bolsa y la inversión inmobiliaria durante diez años, para mí claramente es la mejor opción.
Si tuviera 5 minutos para explicarle a alguien el gran potencial de la inversión inmobiliaria, le contaría lo que estás a punto de leer.
Estos son los 5 pilares o la razón por la que la inversión inmobiliaria es I.D.E.A.L.
I – Ingresos
Es una de las grandes ventajas de la inversión inmobiliaria. Con ella construimos una especie de máquina de generar dinero o rentas. Esto también lo podríamos conseguir a través de la inversión por dividendos. Sin embargo, dadas las altas valoraciones de la Bolsa Americana, las rentabilidades por dividendos son muy inferiores a las rentabilidades netas que podemos obtener a través de la inversión inmobiliaria. Además, si invertimos con cabeza, las rentas de alquiler pueden apreciarse a un precio igual o superior al de la inflación protegiéndonos de la inflación o incluso ganando la batalla a nuestro peor enemigo.
D – Depreciación
Otra de las grandes ventajas de invertir en inmuebles es que podemos amortizar cierta cantidad cada año para reflejar el desgaste del inmueble. Esta depreciación o amortización es muy importante ya que nos permite reducir la factura fiscal.
Esto puede permitirte alquilar inmuebles y pagar mucho menos en impuestos de lo que lo harías si no existiera esta figura. Eso sí, ten en cuenta que esto también reduce el valor de adquisición así que si vendes y no es tu vivienda habitual te tocará pagar más impuestos. Por esa razón, generalmente recomendaría no vender inmuebles salvo casos de extrema necesidad o burbuja.
E – Equity
El Equity o Patrimonio neto es la diferencia entre el valor de una propiedad y la deuda que grava el inmueble.
Equity = Valor de mercado – Deuda de la propiedad
Por ejemplo, si una propiedad tiene un valor de 150.000€ y tu hipoteca pendiente es de 50.000€ diríamos que tu Equity o Patrimonio Neto sería de 100.000€.
El Equity va aumentando con el tiempo de tres formas:
- Conforme amortizamos el préstamo porque reduce la deuda.
- Conforme la propiedad se va apreciando porque aumenta el valor de mercado.
- Si realizamos mejoras, cambios de distribución o reformas porque el valor de la propiedad se incrementa más de lo que nos cuesta llevarlo a cabo.
El Equity es importante porque cuando tienes un gran porcentaje de la propiedad pagada puedes utilizar este Equity para financiar parte de una futura compra sin necesidad de vender una propiedad o tener que descapitalizarte en tu futura inversión.
A – Apreciación
Los inmuebles generalmente tienden a reflejar la subida del coste de vida o inflación. Sin embargo, la apreciación en ciertos mercados ha sido y seguirá siendo muy superior al incremento del coste de vida. Esta es la forma en la que la inversión inmobiliaria se aprovecha del poder del interés compuesto. Incluso pequeños incrementos anuales una vez empiezan a encadenarse pueden hacer crecer el capital de forma aparentemente increíble. Por ejemplo, una propiedad adquirida por 150.000€ que se aprecie a un ritmo anualizado del 3.5% durante 20 años tendría un valor de 300.000€.
L – Leverage (Apalancamiento)
Sin duda una de las claves de la inversión inmobiliaria. Básicamente el apalancamiento lo que nos permite es comprar una propiedad de 200.000€ con una inversión de 40.000€. De esta forma, podemos levantar con una palanca una propiedad de 200.000€ con solo 40.000€. Esto nos permite obtener mayores rentabilidades sobre nuestras inversiones al invertir poco dinero en relación con el valor del inmueble y poner el inmueble a alquilar. Obviamente, tendremos que apalancarnos siempre con cabeza, respetando los ratios de endeudamiento en función de la cuantía, estabilidad y diversificación de nuestros ingresos. Si nos endeudamos a lo loco, podemos tener los problemas que tuvo la gente en la crisis de 2008.
En definitiva, estos son los 5 pilares de la inversión inmobiliaria. Si entiendes muy bien cómo sacar el partido a cada uno de ellos, la inversión inmobiliaria se convertirá en tu mejor aliado para alcanzar la libertad financiera.
Muchas gracias. Estupendamente explicado.